Pikalainat eli pikavipit heti netistä

LainaLainaLaina
YleislainaRahalaitosAasa-laina
EverydayJoustolainaNopsalaina
HerttavippiSatavippiSuomilimiitti
Halens YksityislainaEuroloanCredit24
LainaamoBlue FinanceLHV-laina
MonettiVivusOstosraha



Pikalainat Pikalainoja koskeva lakimuunnos tuli voimaan 1.6.2013. Tässä lakimuutoksessa vipeille määrättiin maksimi korkoprosentti, jonka seurauksena useat pikavippiohjelmat sulkivat pikalainapalvelunsa tai ne muuttuivat vastaamaan uudessa lakimuutoksessa määrättyjä ehtoja. Vähäisemmän korkotason vuoksi pikalainat ovat tänä päivänä lainaajalle edullisempia luottoja kuin aikaisemmin.

Nykyään pieni laina eli pikavippi on mahdollista hetkessä ottaa yksityiselle pankkitililleen verkkohakemuksella tai matkapuhelimella. Lainaraha toimitetaan asiakkaan pankkitilille useimmiten jopa 45 minuutissa. Pienen lainan saa tavallisesti täysi-ikäinen lainaaja, jolla on talousasiat järjestyksessä. Akuuttiin varattomuuteen pikalainattu pienlaina auttaa rahatilannetta jonkin aikaa. On kuitenkin tosiasia, että maksamatta olevat pikalainat aiheuttavat hankaluuksia tulevina aikoina, siksi pikavippi on fiksua maksaa pois sovittuna aikana.

Rehellisesti ja lain mukaan operoivia pikavippifirmoja harjoittaa liiketoimintaa tänään kymmeniä. Mahdollisesti on samoin operoivia pikalainafirmoja, joiden perintätavat saattavat olla kyseenalaisia, mutta poliisi onneksi kontrolloi pikalainayhtiöiden perintätapoja. Pienlaina kannattaa ottaa ainoastaan rehellisistä pikavippipalveluista, jotka menettelevät oikeudenmukaisesti.

Vippien lainausaika vaihtelee yleisesti 14 vuorokaudesta 1-6 kk:een. Lainakausi on kiinni pikavipin suuruudesta. Isommissa pikavipeissä on pitempi lainan takaisinmaksuaika. Lainojen korko on erisuuri eri pikalainafirmoissa. Nykyään pikalainapalvelut ilmoittavat pikalainojen todellisen koron vuodessa, asiakkaiden identiteetti todennetaan eikä lainaa myönnetä yöaikaan.

Pikavippejä nostetaan lähes aina pakottavaan talousvaikeuksiin. Vippiä lainataan muun muassa arkisiin menoihin, kuten vaikka bussikorttiin. Pikavipin korko vuodessa on huono mittari pikavipin koron määrittelyyn, siksi että pikavippi on pikalainattu vain vähäksi aikaa.

Vaikkakin pikavipin lainaus on kätevää, on fiksua tarkistaa että luoton myös on kykenevä maksamaan vaaditussa takaisinmaksuajassa lainafirmalle. Jos lainan maksussa syntyy ongelmia, on järkevää ottaa heti yhteyttä pikalainayhtiöön ja sopia maksusuunnitelmasta. Pikalainaa ei koskaan ole fiksua maksaa uudella pikavipillä, vaan tästä voi jatkossa aiheutua suuria vaikeuksia.

Pikalaina on näppärä keino akuuttiin rahanpuutteeseen siinä tapauksessa, jos palkan saaminen on kahden viikon sisällä. Pikavipeillä ei ikinä ole fiksua ruveta lyhentämään myöhässä olevia rahavelkoja.

Keskiarvoinen pikalaina oli alkuvuonna (2010) likimain 200 euroa, ja se maksettiin lainanantajalle likimain 30 vuorokaudessa. Pikavippaajille myönnettiin kolmessa kuukaudessa pikavippejä yli 0,3 miljoonaa luottoa. Lainojen yhteissumma oli enemmän kuin 60 miljoonaa euroa. Pienlainoja eli pikavippejä myöntäviä firmoja oli vuonna 2010 muutamia kymmeniä.

Pikalainat ovat peräisin Pohjois-amerikasta, missä vippejä myönnetään monesti nimityksellä payday-laina tai paycheck-ennakko. Kotimaiset vippipalvelut aloittivat liiketoimintansa Suomessa vuonna 2005.

Pikavippikierre voi johtaa suuriin velkaongelmiin

Pikavippien vippailu jatkuvasti sieltä täältä voi tuntua vippeihin edes pintapuolisesti perehtyneeltä ja kohtuullisesti toimeentulevalta uskomattoman typerältä asialta. Mutta se on kuitenkin todellisuutta monelle suomalaiselle. Usein kyseessä on nuori henkilö, opiskelija tai työtön. Moni on joutunut vippikierteeseen ottamalla pakottavaan rahatarpeeseen (esimerkiksi ruokaan) pikalainan, jota sitten ei pystykään maksamaan ajoissa takaisin. Tämän jälkeen saatetaan uusi pikavippi ottaa uudesta paikasta ja kierre vain pahenee. Hyvin pian pienistä lainoista korkean koron siivittämänä on syntynyt suuri velkataakka, josta selviytyminen voi olla todella hankalaa varsinkin jos tulot jatkossakin pysyvät pieninä. Pelastuksena tälläiseen holtittomaan vippailuun voi olla joku läheinen ihminen, joka takaa pienikorkoisen pankkilainan. Tämän pankkilainan avulla pikavippien aiheuttamasta velkaongelmasta on mahdollista päästä eroon.

Vippi sieltä, toinen täältä voi johtaa myös luottotietojen menettämiseen, joka johtaa vakaviin vaikeuksiin tulevaisuudessa. Luottotiedot menettäneen henkilön voi olla esimerkiksi mahdotonta päästä asumaan vuokralle lukuisista muista ongelmista puhumattakaan. Maksuhäiriö luottotietoihin rekisteröidään, kun laskut on jätetty maksamatta ja se on todettu tuomioistuimen tai ulosottoviranomaisen päätöksellä.

Vaikka pikavipit voivatkin aiheuttaa laskujen maksun laiminlyömisen seurauksena ongelmia, voivat pikalainat kuitenkin olla pelastus tilanteessa, jossa rahat ovat aivan lopussa eikä sitä mistään muualta nopeasti saa. Tällöinkin olisi ennen vipin vippaamista hyvä varmistaa, että rahaa saa pian tililleen muualta (esim. palkkapäivä on muutaman päivän päästä).

Piilolinssien ostaminen netistä on edullista. Miksi maksaa liikaa? Hanki piilolinssit netistä ja säästä rahaa.

Kullan myyminen on turvallista, helppoa ja nopeaa. Myy kultaa netin kautta, huippuhinta romukullasta. Kultaa voi myydä eri muodoissa: koruja, puhdasta kultaa ja myös romukultaa.

Pikavipit ja pikalainat

Nykyään suurempaa ja ei niin isoa luottoa saa suhteellisen vaivatta ja liukkaasti kymmenistä pikalainayhtiöistä. Pikavippien ottaminen on usein erittäin tuottavaa toimintaa, sen tähden vaihtelevia pikaluottotuotteita lainaavia palveluja on viime aikoina syntynyt suuri määrä. Monet näistä firmoista lainoittavat ainoastaan pienehköjä, korkeintaan 1000 euron pikavippejä, mutta on myöskin lainanantajia joiden lainarepertuaariin sisältyy monen tuhannen euron luotot.

Jos lainaa tarvitsee esimerkiksi keittiöremonttiin, tai johonkin muuhun verrattain hinnakkaaseen kohteeseen, on järkevää lainarahaa ensin kysyä omasta pankista. Yleensä pankista voi saada luoton kohtuullisella korolla, täten jostain muualta otettuna tällainen parin tuhannen euron luotto voi tulla kuluiltaan kalliimmaksi. Pankin myöntämä lainasumma voi olla vakuudellinen, eli lainan saamiseen täytyy olla jonkinlainen vakuus. Tämä vakuus voi olla mm. oma asunto-osake.

Luottomarkkinoilla on myöskin lukuisia kulutuslainoja, jotka ovat vakuudettomia. Vakuudettoman lainan saamiseen saattaa riittää pysyvä asuminen Kotimaassa, kelpoisuus luottoon ja täysi-ikäisyys. Monesti kuitenkin parinkin tuhannen euron lainasumman ottaminen edellyttää riittävän isoja jatkuvia palkkatuloja. Lainoittaja normaalisti myös vaatii todisteen säännöllisistä tuloista. Tämänkaltainen todiste on muun muassa työnantajan todistama palkkatodistus.

Kotimaassa toimii tänä päivänä runsaasti lainojen myöntämiseen keskittyneitä yhtiöitä, jotka tarjoavat vain pienehköjä, monesti enintään muutaman satasen suuruisia lainoja, joita kutsutaan yleisesti nimillä pikavipit, pikalainat tai vipit. Tämänkaltainen pienehkö lainasumma on melkein aina vakuudeton, ja lainan saamiseen riittää useimmiten vakituinen asuinpaikka Suomessa ja kelpoisuus luottoon. Luottokelpoisuus tarkoittaa sitä, ettei asiakkaalla ole maksuhäiriöitä ja hän on hoitanut aiemmin raha-asiansa nuhteettomasti. Tämänkaltainen useimmiten 50-500 euron pikalaina on suosittu varsinkin nuorten keskuudessa. Pikavipin voi saada nopeasti omalle tililleen, mutta pikavipin joutuu myöskin hoitamaan takaisin suhteellisen pikaisesti. Vipeissä lainausaika on yleensä 2 viikosta yhteen kuukauteen ja korkoprosentti on korkea. Kahden sadan euron vipistä saattaa joutua maksamaan kuluja lyhyessä ajassa viitisenkymmentä euroa ellei enemmänkin.

Pikavippi on asiallisesti hinnoiteltua kulutuslainaluottoa paljon kalliimpi luotto. Pikalainan todellinen korko vuodessa saattaa nousta törkeän korkeaksi riippuen pikalainafirman lainaehdoista. Jos asiakas ei ole varma pystyykö lainan lyhentämään ajoissa luotonantajalle, hänen on järkevää tarkistaa onko vippiyrityksen yleiset ehdot pikalainan takaisinmaksun suhteen asiallisia. Jos maksuaika ylittyy eikä pikalainaa pystykään maksamaan lainanantajalle, pikalainan korko voi nousta tähtitieteellisiin lukemiin. Tällöin melko pienikin luotto voi lopulta olla peräti monia tuhansia euroja.

Jos luottoa siis tarvitsee, on fiksua aina kysyä luottoa aluksi pankista josta lainan voi saada melkein aina maltillisemmalla korolla ja muilla kustannuksilla kuin muualta. Jos luottoa ei kuitenkaan pankista saa, on viisasta vertailla eri lainapalvelujen lainojen kuluja ja anoa kustannuksiltaan kohtuuhintainen vaihtoehto.

Vippi eli pikalaina

Pikalaina haetaan yleensä tilanteessa, kun käteistä ei ole likimain yhtään, eikä lainaa voi saada muistakaan lähteistä. Laina lisäksi vaaditaan saatavaksi hetkessä käytettäväksi. Pikaluottoja ottavat lähinnä 18-25 vuotiaat ja vähävaraiset suomalaiset. Pienlainan saaminen vaatii riittävän väh. iän, pitkäkestoisen oleskelun Suomessa ja muun soveltuvuuden pikalainaan. Ennen pikalainan ottamista on järkevää tutkia, että pienlainan on kykenevä maksamaan takaisin määräajassa, jos tällä tavoin lainanantaja edellyttää.

Pikaluottoja myöntävät nykypäivänä lukuisat pikavippiyritykset. Lakimuutoksen vuoksi vuonna -13 pienlainafirmat vaadittiin valkomaan vipeistään aika lailla pienimääräisempää korkotasoa kuin aiemmin. Kyseisen uudistuksen vuoksi lukuisat pienehköt pikalainapalvelut keskeyttivät pikalainailun ja loput lainaajat ajautuivat uudistamaan pikalainasääntönsä ja korkoprosenttinsa. Lain muutoksen tähden myöskin aiemmin monesti korkealle hinnoitetut pikalainat ovat tätä nykyä paljon kohtuuhintaisempia rahan lainaajalle. Muutoksen takia pikalainojen summat muodostuivat kumminkin isommiksi, ja esim. parin satasen pikavippiä ei joka tapauksessa monetkaan pienlainapaikat anna jatkossa.

Korkeakorkoiset pikavipit ovat aiheuttaneet pikavippien yleistymisestä alkaen raivoisaa keskustelua. Asenne kalliisiin pikalainoihin on ollut tavallisesti lehdissä kutakuinkin pelkästään kielteinen. Lainojen näppärä ja ripeä lainaus ovat saaneet aikaan lukuisalle lainaajalle velkaongelmia, sillä pienlainoja ei joissain tapauksissa ole kyetty maksamaan pois eräpäivään mennessä. Lyhentämättömistä vipeistä on saattanut tulla vippikierre, jossa vanhoja rahavelkoja tilitetään pois uusilla pikalainoilla.

Pikavipeille on syntynyt toki lukuisia vaihtoehtoja. Noita ovat esimerkiksi vertaislainat, jossa tapauksessa pikalainaa ei anna rahoituslaitos, vaan verkon kautta tavoitettu suomalainen.

Siitä huolimatta että pienet lainat ovatkin vieläkin melko kysyttyjä, kyselyn mukaan ainoastaan kaksi % ihmisistä voisi pohdiskella lainaavansa rahaongelmiinsa helpotuksen pikaluotolla. Yli 3/4 ihmisistä ei ottaisi vippiä ikinä.

Lainaversioita ja toisenlaisiakin pienlainoja on hyvä tutkia muutenkin korkotasoltaan. Ennen lainan ottamista on fiksua tarkastaa niin ikään lainan ehdot, jos kohta lainavaihtoehto heti aluksi vaikuttaisi halvalta ja soveliaalta.

Pikavipit ovat synnyttäneet suurta vastustusta ja niistä usein kirjoitetaan eri medioissa hyvinkin kielteiseen sävyyn. Alla muutamia linkkejä, joista voi lukea artikkeleita liittyen pikavippeihin.

Jos välttämättä tarvitset vipin, maksa se pois eräpäivään mennessä
Tylyä kohtelua pikavipin takaisinmaksun ollessa myöhässä
Näin köyhiltä kiskotaan rahaa
Pikavippiyritykset ovat omistajilleen rahasampoja
Keskusrikospoliisin mukaan pikavipit eivät ole koronkiskontaa
Maksamattomia pikavippejä karhutaan käräjillä